Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом. Методы погашения займа из средств материнского капитала

После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье .

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

комиссия — отсутствует;
необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
сокращается размер выплаты, а не срок;
погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте .

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

паспорт заявителя (матери или отца);
СНИЛС;
свидетельство о браке (или разводе);
свидетельства о рождении всех детей;
справку о составе семьи (из ЖЭУ);
нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки — 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

паспорт заемщика;
СНИЛС;
кредитный договор с банком;
график платежей;
выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
свидетельства о регистрации прав на квартиру — как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик — муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке — средства переводятся в банк.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой

Многих будущих заявителей по ипотеке интересует вопрос, как можно внести материнский капитал в счет оплаты первого взноса или для погашения части задолженности.

Если у семьи, в которой родился ребенок, уже есть оформленный жилищный кредит, то сертификат может быть направлен на частичное погашение задолженности или даже на ее полное погашение , если достаточно средств.

Есть определенные условия погашения жилищного кредита за счет сертификата.

Покупаемое жилье должно находиться на территории РФ.
Заемщиком может выступать либо мать, либо отец.
Лицо, использующее сертификат, должно оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Этапы оформления ипотечного заема с использованием материнского капитала следующие:

Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.

Если в числе собственников отсутствует кто-либо из семьи, то заемщик предоставляет также оформленное у нотариуса обязательство оформить покупаемое жилье в общую долевую собственность в течение полугода после полного погашения жилищного займа.

Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре .
В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.

При использовании сертификата на досрочное погашение части ипотеки платежи пересчитываются:

Сохраняется срок кредита, уменьшаются ежемесячные выплаты
Сокращается срок кредитования, размер ежемесячного платежа остается прежним.

По мнению экспертов, второй вариант является более выгодным, но люди чаще стараются снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет уменьшения платежей.

Таким образом, внести средства материнского капитала для оплаты ипотеки на жилье достаточно просто, основная трудность состоит лишь в сборе документов. Перечень документов, необходимых для использования сертификата в погашении кредита на жилье, вы найдете . Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите по данной

Немногие из молодых семей могут дозволить себе, купить собственное жилье. Большинство из них вынуждено несколько лет копить необходимую сумму.

Потому банками разрабатываются специальные ипотечные программы, позволяющее на льготных условиях приобрести жилище в собственность данной категории населения.

Один из таких продуктов представлен возможностью при помощи материнского капитала погасить ипотеку.

Условия

В числе предназначений материнского капитала, определенных законодательством, значится приобретение жилья.

Причем потратить средства разрешено не только на покупку готового жилища, но и на постройку дома или на получение жилья посредством ипотеки.

Надо отметить, что в целях защиты законных прав и интересов семей с наличием двух и больше детей, законодатель обязал все банки, практикующие ипотечное кредитование, зачислять, в качестве выплаты кредитного долга, средства маткапитала. Но вместе с тем ситуации применения капитала могут разниться.

Так употребить материнский капитал допускается:

для уплаты первоначального взноса. Данная услуга не всеми финансовыми организациями оказывается. Прежде банки весьма нехотя принимали маткапитал в виде первого платежа. Считалось, что подобные клиенты недостаточно платежеспособны, что обуславливало повышенные процентные ставки при непродолжительном кредитном периоде;
при выплате основной долговой суммы. Эта вариация используется чаще всего, поскольку позволяет уменьшить размер основного долга. За счет этого исчисляется меньший процент и, следственно, уменьшается сумма переплаты;
при выплате процентов, начисленных по кредиту. Подобная схема наблюдается редко, поскольку выгодна больше банку, так как он гарантировано зарабатывает причитающиеся проценты. Для заемщика это способ приемлем, если не предполагается досрочного погашения и хочется убавить размер ежемесячного платежа.

Если на момент выдачи сертификата на маткапитал у семьи уже имеется займ, взятый на усовершенствование жилищных условий, то деньги капитала можно сразу же отправить на погашение кредита.

Существенно, что законом не ограничено количество кредитов, какие допускается погашать семейным капиталом. Важнейшее требование, чтобы они все были получены на улучшение условий для проживания.

Важным требованием для погашения ипотеки маткапиталом является то, что приобретенное по ипотеке жилье должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи.

Ограничение на употребление материнского капитала представлено невозможностью его использования для гашения штрафов, пеней и комиссий по просроченной задолженности.

Как погасить

Для гашения ипотечного займа материнским капиталом в первую очередь надобно направиться в банк.

Хотя не каждый банк принимает семейный капитал для первого взноса, но отказать в погашении основного долга и процентов таким способом не вправе ни одно банковское учреждение.

Банк должен предоставить справку с указанием величин по основному долгу и ипотечным процентам.

Банковская справка вместе с иными документами передается в Пенсионный фонд. Как только работниками Фонда будет проверена вся документация, выдается бланк заявки на применение капитала с целью гашения ипотеки. Также передается владельцу сертификата расписка-уведомление о приеме документации.

Срок изучения заявки Пенсионным фондом законом определен как 1 месяц. Затем выносится решение. Если таковое будет положительным, то в продолжение 2 месяцев вся сумма либо часть капитала перечисляется на указанный счет кредитора.

В преддверии гашения ипотечного долга заемщик подает в банк заявление о досрочном гашении ипотеки, полном или частичном.

Можно применить маткапитал для гашения займа, взятого на погашение ипотечной ссуды. Порядок действий в этой ситуации аналогичен.

Но использовать капитал подобным образом допускается не раньше, чем исполнится 3 года ребенку. Причем оба займа должны быть получены еще до рождения малыша.

Когда материнский капитал применяется в качестве первого взноса, сначала надобно получить одобрение банка.

При получении оного можно обращаться в ПФР для оформления процедуры перевода средств.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для гашения ипотеки за счет материнского капитала в банк передаются такие документы:

заявление о досрочном гашении;
сертификат на приобретение материнского капитала;

паспорт заявителя, одновременно являющегося владельцем сертификата.

После получения этой документации банк выдает справку о сумме долга и правоустанавливающие документы на объект ипотеки.

Для обращения в ПФР надобно подготовить пакет документов, включающий в себя:

документ, заверяющий личность лица, обладающего правом распоряжения маткапиталом;
сертификат на получение маткапитала (при его утрате нужно получить в ПФР дубликат);
документы в подтверждение наличия ипотечного долга (банковская справка, договор ипотеки);
правоустанавливающие документы на жилище (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН);

заявление установленной формы с просьбой о применении капитала на гашение ипотеки;
заверенное нотариально обязательство заемщика после гашения ипотеки оформить жилье в общую долевую собственность.

Сроки

Срок действительности сертификата на материнский капитал не ограничен. Пользоваться средствами капитала можно в любое время, когда в этом возникнет необходимость.

Если указанный владелец сертификата умер либо потерял право на использование сертификата, то пользоваться капиталом может иное лицо, располагающее надлежащим правом. Таковым может стать другой родитель либо законный опекун.

Кроме того, использовать сертификат может сам ребенок, рождение которого стало причиной оформления материнского капитала.

Такое право у ребенка возникает с момента совершеннолетия и до достижения возраста 23 лет.

Использовать маткапитал на гашение действующей ипотеки допускается в любое время с момента получения сертификата.

Но если капитал применяется как первый взнос, то употребить его разрешено не раньше, чем через 3 года после рождения ребенка.

Важно! Если материнский капитал применяется как первый взнос, то из его средств не должно быть потрачено ни рубля. В противном случае разрешается использовать выделенные средства лишь на погашение уже имеющегося кредита.

При утвердительном решении Пенсионного фонда относительно перевода материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа на банковский счет средства поступят спустя 2 месяца.

Могут ли отказать

В некоторых обстоятельствах в употреблении материнского капитала на гашение ипотеки может быть отказано.

Причиной может становиться:

сбор недостаточного пакета документов;
предоставление недостоверной информации;
неправильное заполнение заявления;
лишение родительских прав, что влечет за собой запрет на пользование материнским капиталом;
свершение преступления заявителем против личности ребенка;
ограничение прав опекуна на использование маткапитала со стороны органов опеки, право приостанавливается вплоть до снятия ограничений.

Приведенный перечень исчерпывающий. Иных причин для отказа быть не может. Если Пенсионный фонд отказал в использовании капитала, следует уточнить причину.

В случае допущенной ошибки, таковую надлежит отправить и обратиться вновь. Отсутствие права на использование капитала не позволяет его использовать в любых обстоятельствах.

Преимущества и недостатки

Как и у любого варианта ипотечных займов, у ипотеки погашаемой маткапиталом, есть свои преимущества и недостатки.

Так к основным недостаткам можно отнести такие моменты:

длительное оформление, требующее сбора большего количества документов для банка, чем при ипотеке обычной;
необходимость взаимодействия не только с банком, но и с ПФР, что увеличивает количество документов и продолжительность оформления;
невозможность использования материнского капитала в определенных случаях до трехлетнего возраста ребенка;
невозможность частичного использования капитала при последующем использовании его для первого взноса.

Но в целом все минусы погашения ипотеки материнским капиталом сводятся к бумажной волоките.

В остальном использование средств маткапитала дает ряд таких преимуществ как возможность:

скорого приобретения собственного жилья;
уменьшения суммы ежемесячного платежа;
сокращения срока кредитования;
погашения ранее взятого жилищного займа.

Если говорить о том, как все-таки лучше использовать материнский капитал для погашения ипотеки, то наилучшим вариантом является погашение действующего кредита.

Обусловлено это тем, что использование маткапитала для первого взноса снижает уровень доверия банка к заемщику.

По этой причине по ипотеке применяется более высокая ставка. Когда заемщик вносит собственные средства в качестве первоначального взноса, то тем самым он подтверждает свою платежеспособность и может претендовать на более выгодные условия.

Видео: Как правильно брать ипотечный кредит

Погасить ипотеку посредством материнского капитала довольно выгодно для молодой семьи в плане скорейшего получения своего личного жилья. Но для осуществления такой процедуры надлежит соблюдать определенные нюансы и следовать установленному алгоритму действий.

Одним из банков, позволяющих погашать ипотечные ссуды материнским капиталом, является «Сбербанк». Насколько возможно и доступно подобное ипотечное кредитование?

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

внести начальный взнос средствами маткапитала;
оплатить сумму по основному долгу;
выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

Гашение ранее оформленной ипотеки.
Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

«Приобретение готового жилья»;
«Приобретение строящегося жилья»;
«Строительство жилого дома».

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
Получить одобрение заявки банком.
Подготовить документы по объекту недвижимости.
Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

заявление от заемщика;
заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
копии паспортов всех участников сделки;
документы, касающиеся залогового имущества;
документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
документы по кредитуемому объекту;
сертификат на материнский капитал;

свидетельство о браке (если семья полная);

свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

заявление на распоряжение маткапиталом;
оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
копию кредитного договора с банком;
банковскую справку о размере кредита;
копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
выписку из домовой книги;
копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

паспорта;
материнского сертификата;
заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

представление недостаточного пакета документов;
наличие ошибок в заявлении;
лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом. Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
погасить сумму основного долга;
погасить проценты по кредиту;
погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.

Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

отсутствие комиссии по кредиту;
обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;
можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов. Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Видео: Ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»

Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.

Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.

Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.

Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.

Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.

Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.

на приобретение жилья, а, возможно, его строительство;
на погашение так называемого основного долга по ранее оформленным кредитам или в счет уплаты процентов по ним (в том числе ипотечным кредитам),
на уплату первоначального взноса (который по большей части требуется всегда) при ипотечном кредитовании.

Ипотечное кредитование

В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.

Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:

Приобретаемое с использованием средств мат. капит-ла жильё в собственность должно улучшать имеющиеся жилищные условия семьи.
Приобретаемое в собственность жильё должно находиться на территории, что вполне логично) Российской Федерации.
Сред-ва мат. к-тала могут быть использованы в целях погашения ипотечного займа:

погашение основного долга по ранее оформленным ипотечным кредитам;
уплата первоначального взноса ипотечного кредита;
уплата процентов банку по ипотечному займу.

Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.

Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.

Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:

с сохранением срока выплаты кредита, но уменьшением ежемесячной суммы выплаты;
с сохранением размера (величины) ежемесячного платежа, однако с понижением срока выплаты займа.

Порядок (процедура) погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Итак, собственно:

1 этап. Необходимо поставить в известность кредитора (банк) о намерении погасить ипотечный кредит средствами государственного пособия. В свою очередь, банк выдаёт справку об остатке основной задолженности по ипотечному займу и о процентах по нему, а также документы, устанавливающие права на приобретённый объект недвижимого имущества, находящейся в залоге.
2 этап. Подача заявления по установленной форме в Пенсионный фонд (бланк заявления выдаётся в момент обращения). На сайте Пенсионного фонда каждого региона опубликован полный список документов, которые необходимо представить, чтобы воспользоваться средствами семейной государственной программы.

Основной пакет документов:

паспорт;
подлинник сертификата на мат. капит-л;
кредитный (ипотечный) договор;
страховое свидетельство ОПС (то есть обязательного пенс-ного страхования);
справка банка о сумме задолженности по кредиту;
свидетельство о регистрации права собственности на (что самое главное!) жилое помещение, приобретённое (купленное) с использованием средств, взятых взаймы;
письменное, а также заверенное нотариально, обязательство лица, в чью непосредственную собственность приобретено жилое помещение, оформить его в совокупную — общую собственность (что немаловажно) всех членов семьи (то есть как родителей, так и детей).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.

3 этап. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют, а затем принимают документы, при этом держателю сертификата (участнику гос. программы) выдаётся, так называемая, расписка-уведомление о принятом заявлении и документах. Срок рассмотрения заявления в Пенсионном фонде – один месяц с момента его подачи. В случае положительного решения, Пенсионным фондом в течение двух месяцев причитающаяся сумма финансовых средств перечисляется на кредитный счёт нужного заявителя.
4 этап. Заёмщик средств подаёт заявление в банк (кредитную организацию) о частичном или же, что еще лучше, полном досрочном погашении взятого ипотечного займа сред-вами государственной программы. В случае частичного погашения банк предоставляет клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы займа.

Можно ли? Блиц ответы

Можно ли использовать финансовые средства мат. капит-ла на погашение, собственно, ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго ребёнка? Да, можно. Разрешается использовать государственные средства на погашение кредита, обязательства по которому возникли ранее – то есть до получения права на мат. кап-тал. При этом жильё, приобретённое с использованием маткапитала, обязательно должно быть оформлено документально в общую (это важно отметить) собственность родителей и их детей.

Можно ли направить финансовые ресурсы материнского капитала на погашение задолженности по нескольким кредитам? Количество кредитов, в пользу которых возможно определить средства от сертификата, законом не ограничено. Однако требуется соблюдать главное условие – назначением всех кредитов должно являться (обязательно!) улучшение (повышение качества) жилищных условий (подчеркнем это еще раз) семьи.

Можно ли направить деньги из материнского капитала на уже погашение штрафов по просроченной ипотечной задолженности? Нет. Средствами маткапитала нельзя погасить пени, штрафы, сборы и комиссии по ипотечной задолженности, с истекшим сроком платежей.

Можно ли оформить ипотечный кредит с использованием денежных ресурсов материнского капитала на отца ребёнка? Ипотечный кредит с привлечением мат. кап-ла может быть, что достаточно логично, оформлен как на мать, так в равной степени и на отца ребёнка, если супруги состоят в браке.

Можно ли получить пособие «материнский капитал» наличными денежными средствами? Нет. Данные средства не передаются (и это на мой взгляд правильно) в виде наличного расчёта.